Мифы о добровольном страховании на случай болезни для самозанятых
16 января 2026
21:00
Наёмные работники в Чехии привыкли получать выплаты во время болезни автоматически, однако для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса ситуация совершенно иная. Без специального добровольного страхования они рискуют остаться совсем без средств к существованию в период нетрудоспособности. Разберём основные заблуждения, которые могут дорого обойтись самозанятым гражданам.
Декретные выплаты положены всем без исключения
Многие предпринимательницы ошибочно полагают, что материнские выплаты они получат в любом случае, независимо от участия в программах страхования. На самом деле право на финансовую поддержку в декрете напрямую связано с добровольным страхованием на случай болезни. Женщины-предприниматели, не оплачивающие такую страховку, не смогут рассчитывать на материнское пособие. Единственное, что им гарантировано при рождении ребёнка — это родительское пособие, которое выплачивается всем независимо от статуса занятости.
Деньги начнут поступать сразу после первого взноса
Существует распространённое мнение, что достаточно оформить страховку, и при первом же случае болезни можно получить выплаты. Законодательство устанавливает чёткие временные рамки. Для получения больничных предприниматель должен участвовать в программе добровольного страхования минимум три месяца до наступления нетрудоспособности. Условия для материнских выплат ещё строже: требуется страховой стаж не менее 270 дней за последние два года, а также непрерывное участие в программе в течение 180 календарных дней в году, предшествующем началу декретного периода.
Компенсация начисляется с первого дня болезни
Наёмные работники получают компенсацию зарплаты от работодателя в первые четырнадцать дней болезни, а собственно больничные выплаты от государства начинаются лишь с пятнадцатого дня. Самозанятые граждане, даже при наличии добровольной страховки, находятся в аналогичной ситуации — право на получение средств возникает только с пятнадцатого календарного дня нетрудоспособности. Первые две недели болезни предприниматель остаётся без какой-либо финансовой поддержки.
Паушальная система налогообложения покрывает все страховые взносы
Предприниматели, выбравшие упрощённую систему налогообложения с фиксированным ежемесячным платежом, часто думают, что в паушальную сумму включены все необходимые страховые взносы. Это серьёзное заблуждение. Ни в одном из трёх существующих тарифных планов паушальной системы не предусмотрено страхование на случай временной нетрудоспособности. Участники упрощённой системы, желающие иметь право на больничные, обязаны дополнительно оплачивать добровольное страхование отдельно от основного налогового платежа.
Страховка открывает доступ к улучшенному медицинскому обслуживанию
Некоторые полагают, что оплата добровольного страхования даёт преимущества в получении медицинских услуг или доступ к более качественной медицинской помощи. В действительности такие платежи никак не влияют на объём и качество медицинского обслуживания. Даже те, кто вносит значительные суммы по обязательному медицинскому и добровольному страхованию на случай болезни, не получают права на какие-либо привилегии в системе здравоохранения. Чешская медицинская система построена на принципе солидарности, где все граждане имеют равный доступ к базовым услугам.
Участие в программе влияет на размер пенсии по инвалидности
Существует миф о том, что предприниматели, оплачивающие добровольную страховку на случай болезни, могут рассчитывать на какие-то льготы при расчёте инвалидной пенсии. Это не соответствует действительности. Участие в добровольном страховании не является обязательным условием для назначения пенсии по инвалидности и не даёт никаких преимуществ в расчётах. Ключевым фактором остаётся участие в обязательном социальном пенсионном страховании, и именно взносы по этому виду страхования определяют будущий размер инвалидных выплат.
Минимальная страховка гарантирует больничные в 18 тысяч крон
Многие предприниматели переоценивают размер выплат, на которые могут рассчитывать. Сумма ежемесячных больничных напрямую зависит от размера страховых взносов. Большинство самозанятых, участвующих в добровольной программе, не достигают даже уровня в 18 тысяч крон месячных выплат, начинающихся с пятнадцатого дня болезни. Например, при ежемесячном взносе в 800 крон больничные составят около 16538 крон. Минимальный обязательный платёж в 2026 году остался на уровне 2025 года и составляет всего 243 кроны в месяц, что даёт право на весьма скромные выплаты.
Получение больничных снижает налоговую нагрузку
Некоторые предприниматели надеются, что длительная болезнь и получение компенсационных выплат как-то повлияет на расчёт подоходного налога за год. Однако продолжительная нетрудоспособность и получение больничных никак не отражается на налоговых обязательствах. Для расчёта налога важна только налоговая база. Может сложиться парадоксальная ситуация, когда предприниматель, проработавший полгода и проболевший вторую половину года, заплатит больше налогов, чем другой самозанятый, работавший весь год с меньшей налоговой базой, несмотря на длительный период болезни.
Многие предпринимательницы ошибочно полагают, что материнские выплаты они получат в любом случае, независимо от участия в программах страхования. На самом деле право на финансовую поддержку в декрете напрямую связано с добровольным страхованием на случай болезни. Женщины-предприниматели, не оплачивающие такую страховку, не смогут рассчитывать на материнское пособие. Единственное, что им гарантировано при рождении ребёнка — это родительское пособие, которое выплачивается всем независимо от статуса занятости.
Деньги начнут поступать сразу после первого взноса
Существует распространённое мнение, что достаточно оформить страховку, и при первом же случае болезни можно получить выплаты. Законодательство устанавливает чёткие временные рамки. Для получения больничных предприниматель должен участвовать в программе добровольного страхования минимум три месяца до наступления нетрудоспособности. Условия для материнских выплат ещё строже: требуется страховой стаж не менее 270 дней за последние два года, а также непрерывное участие в программе в течение 180 календарных дней в году, предшествующем началу декретного периода.
Компенсация начисляется с первого дня болезни
Наёмные работники получают компенсацию зарплаты от работодателя в первые четырнадцать дней болезни, а собственно больничные выплаты от государства начинаются лишь с пятнадцатого дня. Самозанятые граждане, даже при наличии добровольной страховки, находятся в аналогичной ситуации — право на получение средств возникает только с пятнадцатого календарного дня нетрудоспособности. Первые две недели болезни предприниматель остаётся без какой-либо финансовой поддержки.
Паушальная система налогообложения покрывает все страховые взносы
Предприниматели, выбравшие упрощённую систему налогообложения с фиксированным ежемесячным платежом, часто думают, что в паушальную сумму включены все необходимые страховые взносы. Это серьёзное заблуждение. Ни в одном из трёх существующих тарифных планов паушальной системы не предусмотрено страхование на случай временной нетрудоспособности. Участники упрощённой системы, желающие иметь право на больничные, обязаны дополнительно оплачивать добровольное страхование отдельно от основного налогового платежа.
Страховка открывает доступ к улучшенному медицинскому обслуживанию
Некоторые полагают, что оплата добровольного страхования даёт преимущества в получении медицинских услуг или доступ к более качественной медицинской помощи. В действительности такие платежи никак не влияют на объём и качество медицинского обслуживания. Даже те, кто вносит значительные суммы по обязательному медицинскому и добровольному страхованию на случай болезни, не получают права на какие-либо привилегии в системе здравоохранения. Чешская медицинская система построена на принципе солидарности, где все граждане имеют равный доступ к базовым услугам.
Участие в программе влияет на размер пенсии по инвалидности
Существует миф о том, что предприниматели, оплачивающие добровольную страховку на случай болезни, могут рассчитывать на какие-то льготы при расчёте инвалидной пенсии. Это не соответствует действительности. Участие в добровольном страховании не является обязательным условием для назначения пенсии по инвалидности и не даёт никаких преимуществ в расчётах. Ключевым фактором остаётся участие в обязательном социальном пенсионном страховании, и именно взносы по этому виду страхования определяют будущий размер инвалидных выплат.
Минимальная страховка гарантирует больничные в 18 тысяч крон
Многие предприниматели переоценивают размер выплат, на которые могут рассчитывать. Сумма ежемесячных больничных напрямую зависит от размера страховых взносов. Большинство самозанятых, участвующих в добровольной программе, не достигают даже уровня в 18 тысяч крон месячных выплат, начинающихся с пятнадцатого дня болезни. Например, при ежемесячном взносе в 800 крон больничные составят около 16538 крон. Минимальный обязательный платёж в 2026 году остался на уровне 2025 года и составляет всего 243 кроны в месяц, что даёт право на весьма скромные выплаты.
Получение больничных снижает налоговую нагрузку
Некоторые предприниматели надеются, что длительная болезнь и получение компенсационных выплат как-то повлияет на расчёт подоходного налога за год. Однако продолжительная нетрудоспособность и получение больничных никак не отражается на налоговых обязательствах. Для расчёта налога важна только налоговая база. Может сложиться парадоксальная ситуация, когда предприниматель, проработавший полгода и проболевший вторую половину года, заплатит больше налогов, чем другой самозанятый, работавший весь год с меньшей налоговой базой, несмотря на длительный период болезни.
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
.jpg)