Чешские семьи имеют на банковских счетах больше денег, чем берут в кредит
4 февраля 2026
12:00
Чешские домохозяйства в целом финансово стабильны, поскольку их сбережения на 40% превышают их долги. Однако эта картина выглядит совсем иначе, если сравнить старшее и младшее поколение, поскольку возраст и жизненный этап играют важную роль в подходе к финансам.
Старшее поколение в большинстве своем уже обеспечено жизненными потребностями, оно более осторожно и скорее склонно к сбережениям и инвестициям. В то время как представители молодого поколения находятся в начале карьеры с более низкими доходами, сталкиваются с высокими ценами на жилье и растущими жизненными расходами, что, естественно, влияет на то, как они сберегают и почему берут кредиты.
Согласно последним доступным данным из базы данных Чешского национального банка (ЧНБ), в ноябре 2025 года общий объем кредитов, предоставленных домохозяйствам, составил 2 563 миллиарда крон. Из них более трех четвертей составляют кредиты на жилье (1 972 миллиарда крон). Остальную часть составляют кредиты на потребление и другие цели.
Напротив, общий объем банковских вкладов домохозяйств на ту же дату превышал 3 600 миллиардов крон. Такой высокий объем финансовых активов по сравнению с балансовой задолженностью свидетельствует о том, что большинство чешских домохозяйств в настоящее время имеют значительно больше сбережений, чем заимствований у банков.
Данные исследования «Финансовое положение домохозяйств», проведенного ЧНБ, показывают значительные возрастные различия в финансовом поведении чешских домохозяйств. Молодые потребители в возрасте от 18 до 30 лет имеют более низкий уровень сбережений, чем старшее поколение, что связано с меньшим накоплением имущества и более коротким периодом активного участия на рынке труда. Они чаще берут кредиты на текущее потребление, оборудование для дома, мобильные технологии и услуги. Ипотечные кредиты они берут относительно реже, чем старшее поколение, поскольку текущие цены на недвижимость представляют для них непропорционально высокую финансовую нагрузку. Потребительские кредиты чаще всего используют группы с низким доходом (24% домохозяйств).
Напротив, пожилые потребители со средними и высокими доходами, как правило, имеют больше сбережений с лучшим соотношением к долгу, чем молодые, и их доля в новых сбережениях составляет 70%. Из 14% всех домохозяйств, имеющих ипотечные кредиты, эти люди составляют почти четверть.
«Чешские домохозяйства в целом финансово стабильны, но различия в поведении отдельных поколений продолжают углубляться. В то время как пожилые потребители, как правило, сначала создают резервы, а уже потом берут кредиты, у молодых мы наблюдаем большую готовность финансировать старт в жизнь с помощью кредита — чаще всего для покупки бытовой техники, электроники или автомобиля. При этом они должны думать о тщательном финансовом планировании и ответственном подходе к кредитам», — так описал Ян Фишар, Country Manager Creditea, цифрового подразделения компании Provident Financial, различия в отношении к финансам в зависимости от различных потребностей домохозяйств на разных этапах жизни.
Устойчивое, но неравномерное финансовое положение
В целом чешские домохозяйства владеют значительно большим количеством финансовых активов, чем имеют обязательств, но не каждый гражданин имеет на счете 350 000 крон, как показывают статистические данные.
В то время как старшее поколение и домохозяйства с хорошими доходами больше экономят и более ответственно подходят к кредитам, молодые люди с более низкими доходами и сбережениями имеют более высокий относительный потребительский долг.
Положительной долгосрочной тенденцией является очень низкая доля просроченных кредитов, которая составляет всего 1,3%, что свидетельствует о хорошей платежной дисциплине и финансовой грамотности большинства домохозяйств. «Мы видим по нашим данным, что сегодня потребители более осторожны в своих решениях и чаще взвешивают выгоду финансируемых расходов. И что они используют кредиты в основном для предметов длительного потребления, которые имеют для них более высокую полезную ценность», — добавил Ян Фишар, описывая положительные изменения в финансовом поведении. Их дальнейшее укрепление возможно за счет целенаправленного просвещения потребителей, особенно молодых, которые выходят на рынок труда и обретают финансовую независимость в гораздо более сложных условиях, чем их предшественники.
Согласно последним доступным данным из базы данных Чешского национального банка (ЧНБ), в ноябре 2025 года общий объем кредитов, предоставленных домохозяйствам, составил 2 563 миллиарда крон. Из них более трех четвертей составляют кредиты на жилье (1 972 миллиарда крон). Остальную часть составляют кредиты на потребление и другие цели.
Напротив, общий объем банковских вкладов домохозяйств на ту же дату превышал 3 600 миллиардов крон. Такой высокий объем финансовых активов по сравнению с балансовой задолженностью свидетельствует о том, что большинство чешских домохозяйств в настоящее время имеют значительно больше сбережений, чем заимствований у банков.
Данные исследования «Финансовое положение домохозяйств», проведенного ЧНБ, показывают значительные возрастные различия в финансовом поведении чешских домохозяйств. Молодые потребители в возрасте от 18 до 30 лет имеют более низкий уровень сбережений, чем старшее поколение, что связано с меньшим накоплением имущества и более коротким периодом активного участия на рынке труда. Они чаще берут кредиты на текущее потребление, оборудование для дома, мобильные технологии и услуги. Ипотечные кредиты они берут относительно реже, чем старшее поколение, поскольку текущие цены на недвижимость представляют для них непропорционально высокую финансовую нагрузку. Потребительские кредиты чаще всего используют группы с низким доходом (24% домохозяйств).
Напротив, пожилые потребители со средними и высокими доходами, как правило, имеют больше сбережений с лучшим соотношением к долгу, чем молодые, и их доля в новых сбережениях составляет 70%. Из 14% всех домохозяйств, имеющих ипотечные кредиты, эти люди составляют почти четверть.
«Чешские домохозяйства в целом финансово стабильны, но различия в поведении отдельных поколений продолжают углубляться. В то время как пожилые потребители, как правило, сначала создают резервы, а уже потом берут кредиты, у молодых мы наблюдаем большую готовность финансировать старт в жизнь с помощью кредита — чаще всего для покупки бытовой техники, электроники или автомобиля. При этом они должны думать о тщательном финансовом планировании и ответственном подходе к кредитам», — так описал Ян Фишар, Country Manager Creditea, цифрового подразделения компании Provident Financial, различия в отношении к финансам в зависимости от различных потребностей домохозяйств на разных этапах жизни.
Устойчивое, но неравномерное финансовое положение
В целом чешские домохозяйства владеют значительно большим количеством финансовых активов, чем имеют обязательств, но не каждый гражданин имеет на счете 350 000 крон, как показывают статистические данные.
В то время как старшее поколение и домохозяйства с хорошими доходами больше экономят и более ответственно подходят к кредитам, молодые люди с более низкими доходами и сбережениями имеют более высокий относительный потребительский долг.
Положительной долгосрочной тенденцией является очень низкая доля просроченных кредитов, которая составляет всего 1,3%, что свидетельствует о хорошей платежной дисциплине и финансовой грамотности большинства домохозяйств. «Мы видим по нашим данным, что сегодня потребители более осторожны в своих решениях и чаще взвешивают выгоду финансируемых расходов. И что они используют кредиты в основном для предметов длительного потребления, которые имеют для них более высокую полезную ценность», — добавил Ян Фишар, описывая положительные изменения в финансовом поведении. Их дальнейшее укрепление возможно за счет целенаправленного просвещения потребителей, особенно молодых, которые выходят на рынок труда и обретают финансовую независимость в гораздо более сложных условиях, чем их предшественники.
ЧИТАЙТЕ ПО ТЕМЕ :
