Что делать, если нет денег на очередную выплату по ипотечному кредиту?

Процентные ставки по ипотечным кредитам, вероятно, останутся на уровне около 5% и в 2026 году. Тем, кого в этом году ждет пересмотр условий ипотечного кредита, следует рассчитывать на значительное увеличение ежемесячного платежа.

Война на Ближнем Востоке может значительно удорожить ипотеку. Некоторые банки уже начали повышать процентные ставки, и ежемесячные платежи клиентов могут вырасти на несколько тысяч крон. Если ситуация в регионе не успокоится, аналитики не исключают дальнейшего роста ипотечных ставок. Кроме того, могут подорожать и новые квартиры.

Растущие расходы могут привести некоторые семьи к ситуации, когда у них не останется достаточно денег на выплаты по ипотеке, говорит Мирослав Майер, генеральный директор финтех-стартапа hyponamiru.cz.

Как избежать неплатежеспособности? Перед оформлением ипотеки обдумайте, какой размер платежа вы сможете комфортно погашать. Помните также, что размер ипотечного платежа не будет одинаковым на протяжении всего срока кредита. По истечении срока фиксации банк предложит вам текущую рыночную ставку и вы можете сэкономить при правильном рефинансировании ипотеки.

Как избежать риска неспособности погасить обязательства перед банком?

Рекомендация проста. На протяжении всего срока погашения ипотеки поддерживайте достаточный финансовый запас на черный день. Отложите в сторону деньги как минимум на шесть ежемесячных платежей по ипотеке. В случае потери регулярного дохода или другой непредвиденной ситуации погашение ипотеки будет проще.

У меня нет денег на выплату по ипотеке. Что делать?

Если вам не хватает денег на выплату ипотеки, есть сразу несколько способов решить эту ситуацию. В случае временной нехватки средств рассмотрите возможность взять ссуду у ближайших родственников. Преимущество заключается в том, что деньги обычно можно получить очень быстро и без процентов. Проблемы с выплатой ипотеки могут возникнуть также из-за длительной болезни или потери работы. На такие случаи стоит оформить подходящую страховку ипотеки.

При выборе страховки обратите внимание на то, какие условия необходимо выполнить для выплаты страхового возмещения и какие исключения предусмотрены в полисе. Деньги от страховой компании обычно вы получаете не сразу, а только по истечении определенного времени с момента потери работы. Обычно это срок в три и более месяцев. Поэтому в первые месяцы вам придется обходиться собственными сбережениями.

Консолидация существующих кредитов

Помимо ипотеки, вы можете погашать и другие краткосрочные или среднесрочные потребительские кредиты и займы. Несколько кредитов можно консолидировать, то есть объединить в один. Консолидация кредитов позволит вам сэкономить на комиссиях за обслуживание нескольких кредитов. Объединение кредитов позволяет получить более выгодную процентную ставку и тем самым снизить общую ежемесячную выплату. Также полезно обсудить с банком возможность продления срока погашения кредита или отсрочки выплат.

Отсрочка или снижение ежемесячных выплат по ипотеке не всегда выгодны

В некоторых случаях чешские банки позволяют отсрочить до нескольких ежемесячных выплат по ипотеке. Выплату ипотечного кредита можно отсрочить максимум два раза. На период отсрочки выплаты основной суммы кредита уплачиваются только проценты. Помимо отсрочки выплат, с отечественными банками можно договориться и о временном снижении ежемесячного платежа. При снижении ежемесячного платежа происходит продление срока погашения. Отсрочка выплат и временное снижение суммы платежа являются крайними мерами. Недостатком является то, что вы заплатите по процентам больше, чем при соблюдении первоначального графика выплат. Одновременно банк зафиксирует этот факт в кредитном реестре, что в будущем может затруднить или полностью заблокировать вам доступ к дальнейшим кредитам.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки означает ее перевод в другой банк, который предлагает более низкую процентную ставку или другие преимущества. Начало 2026 года на ипотечном рынке подтвердило тенденцию, которая началась ещё в конце 2025 года и продлится весь этот год, а также следующий. Речь идёт о массовой волне пересмотра фиксированных ставок и рефинансирования ипотечных кредитов у уже существующих заемщиков. Причиной является большое количество домохозяйств, у которых заканчивается срок действия фиксированной процентной ставки по ипотеке. Представители банков подтверждают, что в последние месяцы они фиксируют почти двукратный рост интереса к пересмотру ставок и рефинансированию ипотечных кредитов. По данным Чешской банковской ассоциации (ЧБА), более половины домохозяйств, которым в этом году предстоит пересмотр ставок, до сих пор имели ипотечные кредиты с процентной ставкой около трех процентов. В сегодняшних условиях им приходится рассчитывать на повышение ставок. И это несмотря на то, что по ипотечным кредитам ставки слегка снижаются или остаются на прежнем уровне, но не растут.